一起来看重疾表是如何诞生的公开

一起来看重疾表是如何诞生的

【摘要】重大疾病不但影响着群众的健康，还给群众带来很大的经济负担。为了了解我国重大疾病的发生几率，首套《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》正式发布。

11月14日，中国精算师协会发布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006~2010）》，结束了我国保险业18年来有重疾险但无重疾表的历史。

重疾表项目组成员在接受证券时报采访中表示，全部编制进程采用了样本保单7500万件，并在样本量是国外10倍的情况下，用相当于一半时间完成了重疾表的编制，不论是样本数据量还是编制效率，都实现了突破。

重疾险这一险种起源于1983年的南非，于1995年被引入中国市场后，很快发展成为我国主要保障型险种之一

。时至2012年，重大疾病保险实现保费收入406亿元，为近9000万人提供了1.6万亿元的重大疾病保障。

但由于种种原因，我国一直没有重大疾病发生率表。保险公司在产品定价和准备金评估时，只能参考再保险公司特别是外资再保险公司提供的数据，而这些经验多基于东南亚国家的保单数据，可靠性、准确性和适用性不高，制约了重大疾病保险的发展。

鉴于此，中国精算师协会于2011年成立了经验分析办公室，从国寿、平安、太平洋等国内6家大型寿险公司和1家最大再保险公司抽调13名技术骨干，于2011年10月份启动中国人身保险业重大疾病经验发生率表编制项目。

历史一年多，经过数据收集、数据上报和校验、发生率表编制、专家论证等多个编制环节后，项目组份于今年6月完成了我国第一张重疾表。该套重疾表共有5张表，包括6病种经验发生率男性表和女性表、25病种经验发生率男性表和女性表，和恶性肿瘤、急性心梗、脑中风等3种主要重大疾病的单病种发生率参考表。

重疾表项目组成员表示，重疾表编制最难地方在于处理高龄数据。由于重疾险的被保险人一般投保年龄最大为60~65岁，70岁以上的保单数据不足，使得这部分的编制难度增加。项目组通过借鉴人口数据和数学模型推导的办法，历时三个月时间终究攻克这1难关。

从2013年12月31日起，保监会将以该重疾表作为准备金评估用表，用于重大疾病保险产品的法定准备金评估工作。业内人士表示，这将为重疾产品提供法定准备金的统一评估基础，有利于各公司提取充足的准备金应对未来的赔付，使受保人利益得到更好的保护。

对险企而言，重疾表推出后，险企可以参考符合我国受保人群特点的重疾发生率表，将有助于合理定价、开发更有针对性的产品，或将带动各保险公司重疾产品升级。

慧择提示：《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》已经出台，有关重疾险产品是不是会涨价的问题现在还没有明确的答案。可能是由于决定重疾险价格的因素很多，重疾表只是诸多影响价格因素中的一个，所以重疾险价格不会有明显变化。